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前言:1 j7 L7 G6 _6 Z8 D X+ x9 ^: J) |
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。( ]2 ~' c8 h( o! ]2 b
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。# X3 V% J' T; ~
# a; r7 {( w' M6 g依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。9 g+ [! X; i+ W1 h
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,5 I o6 K" E: D- _ c# h% o. q
S:situation 案例描述,
' w( H2 u/ B* h1 ?& S! qT:target 设定目标,- E$ n/ t- _# o- n. a4 n
A:action 寻求方案, f5 X% ^& `$ x* p$ `8 V6 s
R:result,获得结果,
3 c, I" O, C! j ~& mS:summary,总结概念$ Q ?& p" O0 s
- N4 S V! t! {. E
案例和目标:1 I# c- A+ {6 v# V) {
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。& f& z' ^$ V# M: W8 C6 a* R
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?9 ^/ ~$ c3 W/ F! `- H/ k$ {2 Z( X/ E/ n$ H
$ C. S4 o- T# E% n1 T$ D9 S方案和结果:
5 ?0 }3 F% D3 |; b. r客户的需求是可以实现的!# i; _) ? S2 V$ x# C
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)- E R6 r" |4 K4 o0 k) t' X- [
具体操作是:
4 {2 c6 s6 d6 W6 n) f& z8 B1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
( n n; c5 K& Z. L2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。$ [& X5 @! L U. x5 F0 j6 g; G
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。2 C1 ]5 R2 e, s, }! g$ k# J4 t9 c
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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总结:
" Z- B! F0 s9 _) M年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
$ s8 n5 w# Z: K: t+ R8 j, s; k o利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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