文章来源 sunqueen.ca
& g# d: U: l& U: X4 i5 u" {6 J- x8 Y5 @! G, M
IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
6 \# O0 ?' W: J' G本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
2 g& b) l# n% R8 c6 l之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
* {9 i; b. O+ i+ o
6 j$ ]/ K+ ]. L1 m1 G2 Q
, f1 i2 s" ~: K6 Y5 h2 R; }案例
5 E. T, i: D! O4 y2 q& X7 F' f
Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。: x4 U8 [% |5 [4 Q( L Q8 B3 I3 k+ T7 L
: I) k. J) l* R* |8 G1 G& D; B该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！, U, P2 {: N% z+ k
) l5 N: i5 P3 E# W还有这样的好事儿？！9 x2 |1 n( {4 A
0 V1 x" ^3 p1 c
8 R1 h7 n) K) w0 G6 ]
描述
; l4 j5 D/ l( C) v" ?( Z1 i! o% `$ U0 Q* Q
该计划实际是0 ^( F( n9 }, T3 Z; M4 X( h$ w
1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。+ }+ M' n% _% ]5 u! |& v/ d
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。' G v" g6 M& _7 v+ ]% |$ l X
3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！
" `) @8 z; H* }/ H- G/ J4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
0 C& S1 r' x; E3 O* c; |! w! x, ~) Z# }2 P' v7 b2 v
5 E4 L1 m1 p" E H, l
# K6 K7 J" ^0 [0 ]" I& e解释
6 R7 ]# |) Z/ O) E s如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
2 c* y. I7 U7 g+ U9 z! P9 g6 J! G$ }
核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
6 p7 L! P: Z+ p1 R8 p- R p; k0 v4 j5 W D, C$ z
对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
' f H% ?& W% V( o
目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
# t; d2 J, g' R6 l1 k5 q4 g" m) i
) T5 j" I! Y0 [3 {: _& S4 K我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
7 s3 Q ~$ z0 q' G8 o* @# X4 u/ K我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点
1 w! O7 g7 B. P, L( h8 F/ R进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”; d% @) a/ F6 o7 n- }$ W1 ^1 E
拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
( I, r1 L, u2 S& R/ k6 q3 H
狗仔卡
发表于 2025-1-23 15:09
提升卡
置顶卡
变色卡