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前言：
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最近看了很多国内保险行业的业务介绍，其中有一些带分红的产品，比如增额寿，普遍3%的复利，销售的非常火爆。
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: z4 l( p e( x( r作为一名加拿大的理财顾问，我觉得，在加拿大的朋友们，简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%，比国内的高了一倍多，而且这些公司大多上百年历史，久经考验，绝对信赖。' G$ o; [1 w0 C5 L$ I
. [1 c9 ~: Z( t% s比如Sunlif，Manulife等公司，不论一战二战，不论经济大萧条，不论自然灾害，始终坚持在分红。反观其它投资品种，房子，股票，基金等等，碰到极端事件，灰飞烟灭。0 u* g6 b& S% ~/ o; y
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所以我想写篇文章，请大家了解下如何利用看似传统的保险工具，撬动巨大收益，实现躺平甚至阶层跨越（估计保险是唯一适合普通人的方法了）。 M* S5 c$ Q8 X: \+ ^! O4 _3 j- V
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以下均以Sunlife公司为例测算。 |# J# ?- g* C" |
: j4 y7 c/ q. y5 p- w# j% r" C5 m( P方案一：从娃娃抓起
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华人大多喜欢自己节省，一切为了孩子，比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国，家里老人半开玩笑说了一句话，其实很正确。
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2 z. U+ c" j' r( n放弃一代（无法在国内照顾老人），牺牲一代（我们自己只能重头再来），为了一代（孩子）。
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' ?' [3 K) ]. i假设为新生孩子（3个月以上），每年投入5万加币，累计10年功50万加币（差不多250万人民币，普通人，尤其移民来的大都可以）。那么这笔钱会不断复利免税增长，
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孩子90岁时就会滚动到五千六百多万（56,291,321）。$ G/ g2 s" K b- i$ u/ |* y3 o3 u
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不要说什么通货膨胀，五十万加币，保值增值还能放在哪里更安全，还附送高额人寿。, C+ `5 g- e# j J2 f$ P! U
: I5 m, R) Z+ e. ?- A0 a) j; H不要说什么房产投资，十年内的那叫投资，超过十年的加拿大房产，那叫维护成本，更别说销售的高额税费了。
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不要说什么银行定存，哪个银行能给你超过10年的固定利率产品，而且每年利息免税。
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; g! R7 k& Z @4 l0 @不要说什么股票投资，放你个胆儿，普通人也不敢投入这麽多到股票市场。
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. O$ ~7 C: Z+ T) R5 W- V不要说什么币圈投资，新兴投资市场就像摸彩票，有几个普通人踩点了。
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2 Y. y# G, C, ?4 q& ~当然，孩子如果想取钱，而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用，比如30岁开始每月取1万到去世，再免税传承一千三百万。: U9 S7 }; ~7 x% j, d( H
" I: g4 w# x- {5 }; ]也可以自己先奋斗一段时间，55岁开始每月拿将近4万周游去，再免税传承一千两百万。
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7 \) x) r4 i! ? Z1 m; E& J方案二：年轻父母开始投入9 r2 q: k+ l% g6 c6 B0 n- E
0 {- T5 b+ m1 Q, L+ G$ e, b2 n拖家带口来加拿大的年轻父母，大多30到40岁，假设35岁女性给自己买分红保险，也是分10年投入共50万，结果又如何呢？
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如果55岁开始退休（投入保险10年，养保险10年），每个月领取5千，直到去世，最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充（加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百，一般是OAS老年金几百，cpp如果有的话一千左右，各级政府可能补贴几百）。
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' R: d% I9 u% g; H$ z如果60岁开始退休，每个月领取7千，直到去世。最后给孩子留下150万。2 L3 `4 Y9 O2 m
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结论：
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+ F9 Z# } \/ h9 B0 z没写多少，实际方案参数可调整太多，每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的，
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保险理财，核心利用的是复利，以及复利成长的时间，越早投入收益越高。
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他不能让您暴富，但能让您慢富，
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他不能让您自由，但能让您避免不自由，% @! p; ]# E* z& t6 ^* N
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他不能让您惊喜，但能让您不失望。
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发表于 2024-6-24 12:56
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