文章来源 sunqueen.ca
. f0 } s! Q9 n" Q
0 t2 y) z9 {7 y( q' s9 RIFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
; k( H& |# }0 A8 z' g本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
' U& x7 K! L2 k3 `之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
; k$ @) [* n/ w; |' p& ^6 R) S
0 g$ b: N; D- \1 z5 e% ]0 f9 H# m+ D) ?
6 q5 h# p5 h) g: D6 u
案例
) R' {( _* ~/ q- {' C7 C# X( a, _( p# F3 ~
Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。
7 `# L. U& g% v% A" F9 `3 a9 ~' @; {+ M" e% x. k& m
该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！
5 F7 S- c* d6 y+ ^1 N# W- d
" \) K6 {- O, I) @1 Z# A还有这样的好事儿？！! K7 I, N; ^6 e: l0 m5 U1 S2 G7 G
$ E* c7 e- v, Z: O8 T6 C! ?( b! y+ g" z/ W9 `6 B
描述% ~1 t% U3 D5 ]
7 |' S* a* O: u: L4 a" {
该计划实际是; e# R9 ?9 Y5 e
1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。3 q) W% t- A/ i3 ?1 |
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。7 s4 B- c1 W7 w6 }9 A
3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！8 k, q" Q- |: |
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！8 b* l- b I. y) x) V2 W1 P4 f
( h$ _, t' M. T* ?, ?
9 Y5 D! i. |! [' B
6 M1 k; ]6 e# Q9 R1 E' t" T/ k, A7 J
解释
6 E5 a# O" b1 w2 q7 O; e如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
9 J! W* C+ _4 n7 x9 N
! S) q; I! v* F2 |' f5 }核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
+ [2 W I8 ^8 H; y4 c7 X7 e. V( W; m8 c- k# r; A' m: i
对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
: Z: @9 f9 e5 |3 }4 H, r$ V4 B目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
4 S$ j& ~2 e2 K9 v+ M7 c
, `4 A( K$ u) A2 {: t5 Z我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案/ c" U4 r- X4 }% E/ Q
我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点
, ?! U0 T. x- \# q9 s进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”
, m2 Z1 u; g8 ]# m拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
& b) }: |) }4 _8 u/ }
狗仔卡
发表于 2025-1-23 15:09
提升卡
置顶卡
变色卡